评估贷款风险是银行和其他金融机构在进行贷款审批时必须进行的重要步骤。它涉及评估借款人的能力和意愿偿还贷款，并衡量借款人违约的潜在风险。以下是影响贷款审批的关键因素，这些因素帮助金融机构确定贷款是否会出现违约的风险。

1. 信用历史：借款人的信用历史是评估贷款风险的重要因素之一。银行会查看借款人的信用报告和信用评分，以了解借款人是否有过逾期还款、违约记录或者其他不良信用记录。一个良好的信用历史通常意味着借款人有较高的还款能力和意愿，这降低了贷款违约的风险。

2. 个人收入和就业情况：金融机构通常会考虑借款人的个人收入水平和就业情况，以确定借款人的偿还能力。借款人的稳定的工作和较高的收入通常会提高他们的贷款审核通过几率，因为这表明他们有更大的可支配收入来偿还贷款。

3. 借款人资产和负债：借款人的资产和负债状况也是评估贷款风险的重要因素。金融机构会评估借款人的资产，如房产、车辆和投资组合，以及借款人的负债状况，如信用卡债务和其他贷款。借款人的资产越多，负债越少，那么借款人有更大的能力偿还贷款，风险相应较低。

4. 贷款金额和期限：贷款金额和贷款期限也会影响贷款审批和风险评估。一般而言，较小的贷款金额和较短的贷款期限风险相对较低，因为借款人能更快地偿还贷款。而较大的贷款金额和较长的贷款期限则可能增加了贷款违约的风险。

5. 还款能力：评估借款人的还款能力是贷款风险评估中一个重要的方面。金融机构会考虑借款人的债务收入比（DTI）和还款能力比较，以确定借款人能否负担得起贷款的还款。通常，债务收入比越高，还款能力相应较低，可能会增加违约的风险。

6. 借款目的：借款人的贷款用途也会影响贷款风险。一般贷款用于消费或个人消费的风险较高，因为这些贷款通常没有实物基础。与之相反，贷款用于房地产或商业投资的风险相对较低，因为它们通常有低风险的抵押品。

7. 市场环境和经济状况：最后，金融机构也会考虑市场环境和经济状况对借款人偿还能力和贷款风险的影响。如果经济衰退或金融市场不稳定，借款人的偿还能力可能会受到影响，贷款风险相应增加。

在评估贷款风险时，金融机构通常会综合考虑以上关键因素，并根据其评估结果来决定是否批准贷款申请。通过充分了解借款人的信用历史、收入和就业情况、资产和负债以及还款能力等因素，金融机构可以更准确地评估贷款违约的风险，从而降低金融机构自身的风险暴露。