贷款罚息是指在贷款合同约定的还款期限内，如果借款人未按时偿还贷款本金和利息，银行或其他借款机构将会收取一定比例的罚息。这是对借款人违约行为的一种惩罚，同时也是保护借款机构的权益。为了避免额外费用，借款人应该充分理解贷款罚息，并采取措施提高偿还能力。

首先，借款人应该在贷款合同签署之前详细阅读合同条款，特别是关于罚息的规定。了解清楚银行的罚息计算方式以及罚息的起始时间和停止时间，可以帮助借款人更好地规划偿还策略。

其次，借款人应该确保按时还款。遵守还款日程表，按时偿还贷款本金和利息是避免罚息的最有效方法。借款人可以通过设置提醒来提醒自己还款日期，并且尽量不要将还款延迟到最后一刻。

另外，借款人应该在财务能力范围内还款，并有计划地进行预留。在贷款之前，借款人应该根据自己的收入和支出情况，确保能够按时偿还借款。如果没有足够的经济能力，借款人应该考虑调整消费习惯或寻找其他资金来源，避免逾期还款导致的罚息。

此外，借款人还可以在还款期限内提前还款，从而降低罚息的发生。提前还款不仅可以减少所支付的利息，还可以避免逾期还款导致的罚息。因此，如果借款人有能力提前偿还贷款，那么可以考虑这一选项。

最后，如果确实无法按时还款，借款人应及时与银行或借款机构联系，寻求延期还款或借款期限调整的协商。有时候，借款机构会考虑借款人的实际情况，给予一定的宽限期。但是，这并不代表不用支付罚息，借款人还是要承担相应的费用。

总而言之，理解贷款罚息并采取相应的措施，借款人可以有效避免额外费用。认真审核贷款合同，按时还款，适当预留资金，提前偿还贷款，并与借款机构保持沟通，这些都是降低贷款罚息的有效方法。在借款过程中，借款人应该始终保持理性，遵守合同约定，确保自己的财务状况健康稳定。